دليل شامل عن البطاقات البنكية في السعودية 2026

-


الفروق بين البطاقات، الرسوم، العروض، البطاقات الدولية، والاختلاف بين بنوك المملكة

🏦 1. أنواع البطاقات البنكية الشائعة في السعودية

البنوك السعودية تقدم بشكل عام نوعين رئيسيين من البطاقات التي تؤثر في كيفية استخدامها والثمن الكلي للتعاملات:

1.1 بطاقات الائتمان (Credit Cards)

  • تسمح بشراء الآن ودفع لاحقًا، ضمن حد ائتماني يحدده البنك.

  • تتعاون البنوك مع شبكات دفع عالمية مثل Visa، Mastercard، وأحيانًا American Express.

  • في الكيانات الإسلامية، تُستخدم تسميات متوافقة مع الشريعة مثل التورق بدلًا من الفائدة التقليدية.

1.2 بطاقات الخصم المباشر (Debit/Mada)

  • يتم خصم المبلغ مباشرة من رصيد الحساب الجاري.

  • تتيح سحب نقدي من أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع دون اعتماد ائتماني.

  • رسومها عادة أقل من بطاقات الائتمان لكنها تختلف حسب البنك ونوع الاستخدام.

💰 2. الرسوم والخصومات الجديدة في السوق السعودي

في 2025، أعلن البنك المركزي السعودي (SAMA) حزمة تحديثات مهمة تحد من تكلفة استخدام البطاقات، خاصة الخارجية نقدًا وعند السفر:

🧾 أهم التغييرات:

  • رسوم السحب النقدي من البطاقة الائتمانية:

    • 3% بحد أعلى 75 ريال على عمليات السحب حتى 90 يوم.

  • رسوم المعاملات الدولية:

    • 2% من مبلغ المعاملة عند الدفع بالبطاقة خارج السعودية.

  • شروط شفافية جديدة: إشعارات عبر SMS عند تغيّر الرسوم، ويُسمح بإنهاء العقد خلال 14 يومًا من الإشعار دون غرامات إضافية.

  • شمول عمليات تعبئة المحافظ الرقمية بدون رسوم إضافية.

هذه القواعد الجديدة تسهّل على مستخدمي البطاقات فهم ما يدفعونه بشكل واضح، خصوصًا عند السفر أو الشراء من الإنترنت العالمي.

📊 3. فئات الرسوم الأساسية للبطاقات في السعودية

تتنوع الرسوم بنسبة كبيرة بحسب نوع البطاقة، البنك، والفئة:

📌 رسوم سنوية

  • تتراوح في العادة بين 150 ريال وحتى أكثر من 1000 ريال حسب فئة البطاقة ونوعها.

📌 رسوم السحب النقدي

  • عادة 3% أو حد أعلى 75 ريال للبطاقات الائتمانية.

📌 رسوم المعاملات الدولية

  • عادة 2% من قيمة كل معاملة خارج السعودية.

📌 رسوم التأخر في السداد

  • رسوم جزائية قد تتراوح بين 100–300 ريال حسب الاتفاق مع البنك.

📌 رسوم مخفية

تشمل:

  • استبدال البطاقة

  • كشوفات ورقية

  • تحويل الأرصدة

  • هذه الرسوم قد تزيد التكلفة السنوية للبنك إذا لم تتم مراقبتها بدقة.

💳 4. مقارنة بطاقات البنوك السعودية — الرسوم والمميزات

🏦 بنك الجزيرة (Bank AlJazira)

البنك يقدم مجموعة صلبة من البطاقات بخصائص مختلفة:

  • Ajwaa Platinum, Signature, Classic:

    • حدود رسوم سنوية من 150 ريال حتى 1000 ريال حسب الفئة.

    • رسوم السحب النقدي 3% بحد أعلى 75 ريال.

    • رسوم دولية ثابتة 2%.

    • بعض البطاقات تشمل خدمات السفر والتأمينات ضمن المزايا.

🏦 البنك الأهلي السعودي (SNB / AlAhli)

بطاقات مثل:

  • AlAhli Titanium / Platinum / Wessam World

    • رسوم سنوية تبدأ من نحو 400 إلى 1000 ريال.

    • نقاط مكافآت محلية وعالمية بنسب متفاوتة.

    • رسوم المعاملات الدولية 2%.

    • سحب نقدي بنفس الحدود العامة للبنوك.

🏦 بنك الإنماء (Alinma)

بطاقات كثيرة تشمل:

  • Platinum Charge, Gold Charge, Classic Charge

    • نقاط مكافآت بمعدلات مختلفة، رسوم سنوية متوسطة.

    • من بين أقل معدلات رسوم المعاملات الدولية في بعض الفئات (1.15%).

🏦 بنك الراجحي (Al Rajhi)

يقدم بطاقات متنوعة تشمل:

  • بطاقات Platinum وCharge

    • رسوم سنوية متفاوتة

    • رسوم دولية 2%

    • برامج مكافآت ونقاط عبر الإنفاق

🏦 بنك الرياض (Riyad Bank)

  • Mastercard World Elite Islamic

    • رسوم سنوية أعلى نسبياً

    • رسوم دولية 1.9% في بعض البطاقات — وهو من أدنى المعدلات المتاحة لديهم.

🏦 البنك السعودي الفرنسي (BSF)

  • Visa Infinite Islamic, Visa Signature Islamic

    • رسوم سنوية قد تصل إلى 1000 ريال.

    • رسوم دولية 2% بحد أعظمي وفق القوانين الجديدة.

🏦 البنك العربي الوطني (ANB)

  • Mastercard Platinum Islamic

    • بطاقات بمزايا نقاط مكافآت ورسوم قياسية 2% دولياً.

🏦 بنك البلاد (AlBilad)

  • بطاقة Silver Credit Card

    • رسوم سنوية نحو 195 ريال

    • رسوم دولية منخفضة نسبياً ~1.15%

    • رسوم سحب نقدي منخفضة مقارنة بالبنوك الأخرى

🏦 SAIB Travel Card (بطاقة سفر)

  • بطاقة مخصّصة للسفر تساعد في إدارة العملات المتعددة

    • رسوم بدون رسوم تحويل أو تحويل عملات مع markup ثابت 2%

    • رسوم إصدار وتجديد معتدلة

    • تشمل خدمات طبية ومساعدة سفر متزامنة في بعض الحالات.

🌍 5. بطاقات بدون رسوم دولية؟

طبقًا لآخر قواعد SAMA، رسوم المعاملات الخارجية أصبحت واضحة 2% على معظم بطاقات الائتمان، ولكن هناك حالات:

  • البطاقات الرقمية أو بطاقات الدفع المسبق مثل تلك التي أذْكرها في بعض المنتديات تكون أحيانًا بلا رسوم دولية للمشتريات الخارجية، لكنها ليست بطاقات ائتمانية حقيقية وتُعامل كـ prepaid.

  • بطاقات مدى العالمية/فيزا العالمية قد تربطها شروط رسوم مختلفة عند الشراء بالريال (دون ارتفاع في الرسوم).

📌 6. الفروق الرئيسية بين البطاقات

عنصر المقارنةبطاقات مميزة + مكافآتبطاقات سفر دوليةبطاقات منخفضة الرسوم
رسوم سنويةمرتفعة نسبيًاتختلف حسب البنكمنخفضة أو بدون رسوم
رسوم دوليةعادة 2%1.9–2%أقل من 2% أحيانًا
سحب نقدي3% بحد أعلى 75 ريال3% بنفس القوانينرسوم ثابتة أقل
نقاط ومكافآتأكثرمتوسطأقل
خدمات السفرغالبًا تشمل تأمين سفرمخصصة للسفرلا توفر عادة

📉 7. فهم تكاليف الاستخدام الفعلي

اجمالي التكاليف يعتمد على:

  • رسوم سنوية + رسوم سحب نقدي + رسوم دولية + رسوم تأخر الدفع.

  • بطاقات السفر أو البطاقات العليا غالباً تحمل رسوم أعلى مقابل مزايا إضافية

  • بطاقات بسيطة أو مسبقة الدفع عادة تقدم رسومًا محلية ودولية أقل دون مزايا كبيرة

📌 8. بطاقات الخصم المباشر (Mada / Debit)

بطاقات الخصم مثل Mada تُستخدم بشكل واسع:

  • لا تحمل فترة ائتمانية، الأموال تُخصم مباشرة من الحساب الجاري.

  • في بعض الحالات، فيزا أو ماستركارد مرتبطة بالـ debit يمكن أن تعمل دوليًا حسب شروط البنك.

  • رسومها عند السحب الدولي قد تختلف (يتم خفضها في بعض الحالات وفق قواعد SAMA الجديدة).

📦 الخلاصة

هذا المقال قدم مقارنة موسّعة وشاملة لكل بطاقات البنوك السعودية من حيث:

  • الرسوم الأساسية (سنوية، دولية، سحب نقدي)

  • الفروقات بين البطاقات المتنوعة لكل بنك

  • البطاقات المخصّصة للسفر والمعاملات الدولية

  • العروض والخصومات وغيرها من المزايا البنكية في 2025–2026

المعلومات مبنية على أحدث القواعد المالية الصادرة من البنك المركزي السعودي وشروحات رسوم البطاقات في السوق السعودي لعام 2026.

تعليقات

إرسال تعليق

المشاركات الشائعة من هذه المدونة

كيف تدير ميزانيتك الشهرية بذكاء وتوفر المال (دليل شامل 2026)

-
إدارة المال والميزانية الشخصية أصبحت ضرورة أساسية لكل شخص يريد تحقيق الاستقرار المالي، سواء كنت موظفًا، رائد أعمال، أو طالبًا. العديد من الناس يواجهون صعوبة في التحكم في مصروفاتهم، ويجدون أنفسهم في نهاية الشهر بدون مدخرات. في هذا المقال، ستتعلم طريقة إدارة ميزانيتك الشهرية بذكاء ، من تحديد الدخل والمصروفات، إلى وضع خطة ادخار عملية تساعدك على توفير المال وزيادة مدخراتك خطوة بخطوة. لماذا إدارة الميزانية الشهرية مهمة؟ تحقيق الاستقرار المالي: عندما تعرف أين تذهب أموالك، يمكنك التحكم في النفقات. تجنب الديون: الميزانية تساعدك على عدم الإفراط في الإنفاق والاعتماد على القروض. تحقيق الأهداف المالية: سواء كان شراء عقار، سيارة، أو السفر، الميزانية تجعل الهدف ممكنًا. تقليل التوتر المالي: معرفة وضعك المالي يقلل القلق والإحباط النفسي. 🔑 تذكر: الميزانية ليست قيودًا، بل أداة تمكّنك من الحرية المالية. خطوات عملية لإدارة الميزانية الشهرية 1️⃣ تحديد الدخل الشهري أول خطوة في إدارة الميزانية هي معرفة كم يدخل إلى محفظتك كل شهر . قم بتحديد كل مصادر الدخل: الراتب، العمل الحر...
قراءة المزيد

كيف تربح من الذكاء الاصطناعي للمبتدئين خطوة بخطوة (دليل شامل)

-
في السنوات الأخيرة، أصبح الذكاء الاصطناعي (AI) واحدًا من أقوى الأدوات التي غيرت طريقة العمل والربح عبر الإنترنت. لم يعد الربح من الإنترنت مقتصرًا على المبرمجين أو الخبراء، بل أصبح أي شخص قادرًا على تحقيق دخل باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي، حتى بدون خبرة تقنية. في هذا الدليل الشامل، ستتعلم: ما هو الربح من الذكاء الاصطناعي أفضل الطرق العملية للمبتدئين أدوات مجانية ومدفوعة خطوات واضحة للبدء من الصفر أخطاء يجب تجنبها ما هو الربح من الذكاء الاصطناعي؟ الربح من الذكاء الاصطناعي يعني استخدام أدوات تعتمد على AI لتنفيذ مهام أو إنشاء منتجات أو تقديم خدمات وبيعها مقابل المال. أمثلة بسيطة: كتابة مقالات باستخدام ChatGPT وبيعها تصميم صور بالذكاء الاصطناعي وبيعها إنشاء منتجات رقمية (كتب – قوالب – ملفات) تقديم خدمات على خمسات أو مستقل 💡 الذكاء الاصطناعي لا يعمل بدلًا عنك، بل يعمل معك . لماذا الذكاء الاصطناعي فرصة ذهبية للمبتدئين؟ ✔ لا يحتاج رأس مال ✔ يوفر الوقت والجهد ✔ لا يتطلب مهارات معقدة ✔ الطلب عليه مرتفع جدًا ✔ قابل للتوسع (تزيد دخلك بسهولة) 🔥 ...
قراءة المزيد